Blue Flower

Автострахование — тема в нашем обществе достаточно новая, и вопросов по ней возникает не мало. Если с ОСАГО — обязательным страхованием автогражданской ответственности — волей-неволей приходится сталкиваться каждому владельцу автомобиля, то с добровольным страхованием ситуация иная, и его зачастую незаслуженно обходят вниманием. Кроме того, бытует мнение, что добровольное страхование — бессмысленная трата средств. Вместе с вами, попробуем разобраться, так ли это.

КАСКО: Защита на все сто

Главное отличие добровольного автострахования (КАСКО) от ОСАГО — при аварии оно защищает автомобиль независимо от того, кто виноват в ДТП. По ОСАГО человек страхует свою ответственность. Если он виноват в аварии, страховая компания выплатит за него возмещение тому, кому он нанес ущерб, а свою машину ему в этом случае придется восстанавливать самому. Если у него есть полис добровольного страхования, то страховая компания компенсирует также ущерб, нанесенный его машине. В ОСА ГО есть ограничение по сумме: это 120 тысяч ущерба, нанесенного машине. В КАСКО такого ограничения нет. При полном уничтожении автомобиля выплачивается его полная стоимость (если независимая экспертиза признает восстановление автомобиля экономически нецелесообразным). Каждая страховая компания по-своему оценивает процент ущерба, приводящий к полному уничтожению автомобиля. В некоторых компаниях эта цифра составляет 70%, тогда как в большинстве других компаний - 90%.

 

Не выплачивается страховое возмещение в том случае, если водитель был в состоянии токсического, наркотического или алкогольного опьянения, либо за рулем был человек, не вписанный в полис как водитель, либо если он специально создал аварийную ситуацию.

 

Добровольное страхование автомобиля — это не только страхование на случай ДТП. Расходы можно возместить, если автомобиль угонят, если он попадет в пожар, в стихийное бедствие, на него упадет камень с крыши или он так или иначе будет поврежден в результате противозаконных действий третьих лиц. Можно также застраховаться только от угона или только от повреждений. Помимо самого автомобиля и того вреда, который можно нанести окружающим при его помощи, страховые компании могут возместить вам некоторую сумму денег при причинении вреда здоровью и жизни собственно водителя автомобиля и его пассажирам. Не так давно в компаниях разработаны тарифы страхования также от угона, от ущерба, но в определенные дни недели. Если машина используется не каждый день, а только для поездок, скажем, на дачу, у владельца есть возможность застраховать ее на несколько дней в неделю, и стоимость страховки будет существенно ниже.

В добровольном страховании существует такой принцип. Если вы застраховали свой дом, свою машину или имущество и за год страхования не наступил страховой случай, на следующий год вам будет предоставлена скидка.

Риски в страховых компаниях оцениваются в основном по одним и тем же параметрам: характеристики конкретной машины (стоимость, мощность, объем двигателя, класс, вероятность угона и т.п.). Тем не менее каждая страховая компания предлагает свои программы добровольного страхования. Так что автовладельцу стоит провести своего рода исследование рынка и выбрать для себя наиболее подходящую программу и стоимость страховки. Чтобы впоследствии не было проблем, специалисты рекомендуют доверять компаниям с именем и достаточным опытом работы на рынке страховых услуг.

 

Как должен вести себя страхователь при наступлении страхового случая?

Необходимо обращаться в страховую компанию виновника ДТП. Здесь реализуется полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. Установленная законом предельная сумма возмещения ущерба — 120 тысяч рублей для одного страхового случая. Если же сумма ущерба превышает 120 тысяч, по остальной части можно получить сумму по договору добровольного страхования КАСКО.

В первую очередь о наступлении страхового случая нужно заявить в соответствующие органы (ГИБДД, ОВД, ОПО, медицинские учреждения) и получить от них документы, подтверждающие факт происшедшего. Немедленно, в течение 24 часов, известить свою страховую компанию о наступлении страхового случая и в течение трех суток подтвердить свое заявление в письменной форме. Компания дает на правление на экспертизу, чтобы произвести оценку нанесенного ущерба. Исходя из фактических повреждений, с учетом осмотра транспортного средства производится выплата страхового возмещения. При угоне выплачивается полная стоимость автомобиля. Необходимо подать заявление в органы внутренних дел, которые заводят дело об угоне. Потом уже человек приходит в страховую компанию, приносит постановление по делу. В случае сложной, запутанной ситуации страховая компания может отказаться от немедленной выплаты страховой суммы до окончания расследования. Но если все очевидно, то принимается решение о выплате.

В любом случае автовладелец, имеющий два страховых полиса — ОСАГО и КАСКО — может быть уверен в том, что его машина защищена со всех сторон.

Так что же такое добровольное автострахование — бесполезная трата денег или плата за ваше спокойствие и уверенность? Решайте сами.